تحتوي تعليمات وبنود البنك المركزي الكويتي لعام 2024 على مجموعة من الضوابط والشروط والتوجيهات المتعلقة بشركات الصرافة في الكويت. تهدف هذه التعليمات إلى تسهيل عملية إنشاء الشركات وتسجيلها في البنك المركزي الكويتي وتنظيم العمل فيها نوضح عبر موقع دليل الوطن تفصيلات الضوابط والقوانين التي يفرضها البنك المركزي الكويتي على شركات الصرافة.
تهدف مبادرة البنك المركزي الكويتي لتوفير إطار شامل للقوانين الرقابية والإشرافية المنظمة لشركات الصرافة. قد تم تقديم أبرز التعليمات الموجهة لشركات الصرافة في ستة فصول متتالية ضمن تبويب الرقابة. يأتي ذلك ضمن دوره الرقابي الممنوح له وفقاً لقانون رقم 32 لعام 1986، والذي يتعلق بالنقد والبنك المركزي الكويتي وتنظيم المهنة المصرفية.
| الباب الأول | تتمثل أهمية إشراف البنك المركزي الكويتي على شركات الصرافة وتنظيم تأسيس شركات جديدة في هذا المجال. |
| الباب الثاني | تعليمَات التسجيل في سجل شركات الصرافة |
| الباب الثالث | الإرشادات والمعايير الإشرافية والرقابية وتنظيم العمل في شركات صرافة. |
| الباب الرابع | التوجيهات المصدرة بشأن محاربة غسل الأموال وتمويل الإرهاب |
| الباب الخامس | يجب على شركات الصرافة في الكويت أن تقدم البيانات والإحصاءات للبنك المركزي الكويتي |
| الباب السادس | “التعليمَات الخاصة بشأن مراقب الحسابات الخارجي.” |
تتعلق الفقرة الأولى بتخضيع شركات الصرافة للرقابة من قبل البنك المركزي الكويتي، وتوضيح الضوابط المطلوبة لتأسيس شركات صرافة جديدة.
تم وضع القانون رقم 32 لعام 1968 في الكويت لتنظيم قواعد النقد والمهنة المصرفية. وبعد دراسة المواد رقم 55-59-90 من القانون، والتي تمت تعديلها بواسطة القانون رقم 130 لعام 1977، تم اتخاذ قرار وزاري بإشراك شركات الصرافة تحت رقابة البنك المركزي الكويتي. هذا القرار يحتوي على 18 مادة توضح فيما يلي.
| رقم المادة | ما تنّص عليه المادة |
| المادة (1) | يشير مصطلح شركات الصرافة إلى أي شركة مرخصة لممارسة نشاط صرافة، والتي تشمل شراء وبيع العملات والحوالات المصرفية والشيكات السياحية، والتعامل في المعادن الثمينة، وجمع حوالات وشيكات المال المسحوب من الخارج. |
| المادة (2) | يحظر على شركات الصرافة القيام بأنشطة مهنة المصرفية مثل استقبال الودائع النقدية وودائع التوفير وافتتاح الحسابات الجارية وإصدار الضمانات وتقديم القروض للعملاء. |
| المادة (3) | من غير المسموح لشركات الصرافة في الكويت أن تمثل البنوك أو المؤسسات المصرفية الأجنبية، ولا يجوز لها أن تقوم بأي نشاط مصرفي خاص بتلك البنوك. كما لا يسمح لها بالارتباط بعقود إدارة مع تلك البنوك أو المؤسسات المصرفية الأجنبية. |
| المادة (4) | على شركات الصرافة أن تحتفظ بحسابات دورية توضح بوضوح نشاطاتها وعملياتها ومراكزها المالية، وأيضًا أن تحفظ سجلات ودفاتر توضح طبيعة نشاطها. |
| المادة (5) | يجب على الشركات المرخصة لمزاولة أعمال الصرافة أن تتخذ الخطوات اللازمة لإنشاء شركة مستقلة لمزاولة أعمال الصرافة، وذلك في غضون سنة من تاريخ تنفيذ هذا القرار، بغض النظر عن الأعمال التجارية أو العقارية أو الصناعية الأخرى. |
| المادة (6) | يتم تحويل طلب تأسيس شركة صرافة جديدة إلى وزارة التجارة الكويتية ، حيث يقوم البنك المركزي الكويتي بالتحقق من الحاجة إلى تأسيسها ومطابقة رأس المال الخاص بها لطبيعة النشاط المتوقع ودرجة حاجتها للتعاقد مع شركاء أجانب في حال وجود شريك غير كويتي. |
| المادة (7) | يتضمن سجل الشركات المصرفية للبنك المركزي الكويتي البيانات التالية:
|
| المادة (8) | تُقدم طلبًا لتسجيل الشركة إلى البنك المركزي الكويتي وفقًا للنموذج المُعد من البنك لهذا الغرض، مع إرفاق صورة رسمية لعقد التأسيس والنظام الأساسي للشركة وجميع المستندات المؤيدة للبيانات المذكورة في طلب التسجيل. |
| المادة (9) | لا يحق لأي شركة صرافة ممارسة أعمالها إلا بعد تسجيلها رسميًا في سجل شركات الصرافة لدى البنك المركزي الكويتي، وعلى شركات الصرافة أن تقدم طلبات التسجيل خلال الفترة المحددة التي يحددها البنك عند صدور القرار. |
| المادة (10) | يجب على شركات الصرافة أن تبلغ البنك المركزي الكويتي عن أي تعديلات تنوي إجراؤها في عقد تأسيسها أو النظام الأساسي أو البيانات المسجلة، ويجب ألا يتم تنفيذ أي تعديل قبل موافقة البنك. |
| المادة (11) | وفقًا لأحكام المادة رقم 63 من قانون البنك المركزي الكويتي، يمكن حذف أي من شركات الصرافة من سجل البنك في الحالات التالية:
|
| المادة (12) | تجرى عملية تصفية لأي شركة صرافة تم حذفها من سجل شركات الصرافة. |
| المادة (13) | يتم تزويد شركات الصرافة بالتعليمات الضرورية من قِبَل البنك المركزي لتنظيم أنشطتها وتنفيذ السياسة النقدية الخاصة بها، وذلك وفقًا للمادة رقم 71 من القانون. |
| المادة (14) | ووفقاً للمادة 78 من القانون الخاص بالبنك المركزي، للبنك الحق في إنشاء نظام لتفتيش شركات صرافة بهدف التأكد من سلامة نشاطها وحالتها المالية، بالإضافة إلى التحقق من صحة البيانات التي تُرسلها تلك الشركات إليه. |
| المادة (15) | وفقاً للمادة 81 من قانون البنك المركزي، يجب على شركات الصرافة تقديم الميزانية العامة وحساب الأرباح والخسائر إلى البنك المركزي، وذلك في غضون ثلاثة أشهر من نهاية السنة المالية الخاصة بها. |
| المادة (16) | وفقًا للمادة 82 من قانون البنك المركزي، فإنه لديه الحق في أن يطلب من شركات الصرافة جميع البيانات والسجلات والمعلومات الإحصائية الضرورية لأداء مهامه الرقابية. |
| المادة (17) | ووفقاً للقانون رقم 85 للبنك المركزي، يكفل البنك الحق في فرض عقوبات مناسبة على أي شركة صرافة تخالف أحكام عقدها الأساسي، أو تعليمات البنك لشركات الصرافة، أو تقدم معلومات غير صحيحة أو تمتنع عن تقديم المعلومات. |
| المادة (18) | تم نشر القرار السابق في الجريدة الرسمية ومن المقرر أن يُطبق اعتبارًا من تاريخ نشره. |
الفقرة التالية بلغة العربية: الفصل الثاني: إرشادات التسجيل في سجل شركات الصرافة.
يحتوي الفصل الثاني من تعليمات البنك المركزي على تعليمات لتسجيل شركات الصرافة في سجل البنك المركزي الكويتي، والتزامها بتعديلات الأنظمة الأساسية لشركات الصرافة مع الالتزام بالأنشطة المنصوص عليها في هذه الأنظمة الأساسية لهذه الشركات. يشمل ذلك ما يلي:
الفقرة التالية: المتعلقة بالتعليمات والضوابط الإشرافية والرقابية وتنظيم العمل في شركات صرافة.
جاء الفصل الثالث من تعليمات البنك المركزي الكويتي للأحكام والضوابط الرقابية والإشرافية ، متضمنًا 38 فقرة تحتوي على أهم الإرشادات لتنظيم عمل شركات الصرافة ، والتي جاءت كما يلي:
الفقرة التالية تتحدث عن التعليمات التي تم إصدارها بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وصل الباب الرابع الذي يهتم بتعليمات مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وذلك من خلال إرسال ثلاثة عشر تعميماً إلى جميع البنوك المحلية وشركات التمويل وشركات الصرافة في الكويت. تضمنت هذه التعليمات النقاط التالية:
الفقرة التالية بالعربية: البنود والأرقام التي يجب على شركات الصرافة إبلاغ البنك المركزي الكويتي بها.
بما يَشْمَلُه الباب الخامس، توجَّد ثلاثَةَ عشرَ مَادَّةً تتناولُ بيانات وإحصاءات الشركاتِ الماليةِ لِصَرَافَة العُمَلَةِ في الكويت، والتي يتطلبُ من المصرف المركزي الكويتي الحصولَ عليها، والتي تأتي كما يُلي:
| م | نص المادة |
| 1 | يتضمن المركز المالي لشركات الصرافة المعلومات العامة حول المركز المالي وتعريفاته، والنقاط التي يجب مراعاتها في حقوق الشركاء، والأرباح والخسائر، والأموال المقدمة للشركة لتعزيز رأس المال. |
| 2 | في أول يوم عمل بعد نهاية الأسبوع، قدّم البنك المركزي الكويتي نماذج تقرير العملات الأجنبية. |
| 3 | يجب على شركات الصرافة اتباع التعليمات المتعلقة بمبادئ المحاسبة الدولية أثناء إعداد بياناتها المالية. |
| 4 | يقوم البنك المركزي الكويتي بتزويدنا بنماذج شهرية لتقرير حركة حسابات العملاء الأجنبية. |
| 5 | في البداية، أعلن البنك المركزي الكويتي عن البيانات الخاصة بمبيعات الشراء من العملات الأجنبية بقيمة تبدأ من 35 ألف دولار أمريكي أو أكثر. |
| 6 | أعلن البنك المركزي الكويتي عن إصدار بيان تجميعي للعملاء الكويتيين الذين اشتروا عملات أجنبية بقيمة تزيد عن 10 آلاف دينار كويتي. |
| 7 | يتم التأكيد على أهمية أن يقدم البنك المركزي الكويتي البيانات الدورية بشكل ربع سنوي في اليوم العاشر من الشهر التالي للشهر الذي تم إعداد البيان فيه. |
| 8 | تقدم البنك المركزي الكويتي بتفاصيل حول عملية الشراء والبيع للعملات الأجنبية، وتحديداً الدولار الأمريكي، يوميًا. |
| 9 | في غضون ثلاثة أشهر من نهاية العام المالي، ستقوم البنك المركزي الكويتي بتوضيح الميزانية العامة وحساب الأرباح والخسائر. |
| 10 | إيقاف تزويد إدارة العمليات الأجنبية ببيان حول العائدات المتحصلة من مبيعات الدولار الأمريكي بقيمة تساوي 35 دولار أمريكي. |
| 11 | يقوم البنك المركزي الكويتي بتزويد معلومات ملخصة عن الأرباح والخسائر في نهاية كل فترة فصلية. |
| 12 | تتضمن التعميم الصادر إلى جميع شركات الصرافة في التعديلات اللازمة على كشف المشتريات وكشف المبيعات الخاصين بعملاء العملات الأجنبية، والتي يتم تقديمها بصفة شهرية للبنك المركزي الكويتي، وذلك بما في ذلك العملات الأوروبية. |
| 13 | التوجيهات المستلمة لجميع شركات الصرافة بخصوص تحديد موعد تقديم المعلومات المنتظمة. |
إقرأ أيضًا: تعليمات قانون البنك المركزي الكويتي لمنح القروض.
الفقرة التالية باللغة العربية: الباب السادس: التوجيهات الخاصة بمراقب الحسابات الخارجية.
جميع التعليمات الخاصة بمراقب الحسابات الخارجية الموجودة في الباب السادس كانت كالتالي:
تحتوي الملفات بصيغة PDF على تعليمات البنك المركزي للشركات المتخصصة في صرف العملات.
بإمكانك الاطلاع على تعليمات البنك المركزي لشركات الصرافة بشكل مفصل أكثر من خلال تنزيلها بالكامل من الروابط التالية.
أصدر المركز الوطني للأرصاد الجوية بالسعودية تقريراً مفصلاً عن الأحوال الجوية اليوم، يوضح توقعات الطقس…
قامت سلطنة عمان بإدخال بوابة جيش عمان السلطاني وشروط التسجيل في الوظائف الطبية بشكل خاص،…
من المعروف على نطاق واسع أن موقع أمازون يتميز باحتوائه على العديد من الهواتف ذات…
في إطار جهودها المتواصلة لتحسين الاستقرار المالي لموظفي الخدمة المدنية، أعلنت وزارة المالية في السعودية…
لم تخيب شركة سامسونج الآمال في الإعلان عن سلسلة Galaxy S الجديدة، حيث تمكنت من…
في إطار جهودها لتعزيز جاذبية السعودية كوجهة للاستقرار والاستثمار، كشفت الحكومة عن تغييرات مهمة في…
This website uses cookies.